100万用来养娃？还是养老？#丁克-余额宝存100万收益多少

不生孩子怎么养老？

不生孩子老了之后怎么办？算一笔账，生孩子养到22岁至少要有100万。如果把这100万留下来给自己养老是不是可以不生孩子实现退休自由？那就必须要解决两个问题，一个是终身要花的钱，一个是未来治病的钱，做好以下4个步骤就能够实现了。

·首先靠社保和养老年金。社保是一定要交的，看病和养老都管，但是都是基础，人均每个月社保养老金也就是3000多块钱左右。这还是缴够了年限比较稳定的工作。有些单位在交社保的时候偷工减料，退休之后可能一个月连1000块钱都没有。

想要提高养老金比较好的方式就是再买一份养老年金。30岁的女性每年10万交5年，从60岁开始每年可以领到73200块钱的养老金。也就是每个月每月6203块钱，活多久领多久？活到80岁一共能够拿到154万，已经是保费的3倍还多了。幸运活到100岁就能够领走。300万的养老金是50万保费的6倍，投入的50万也都是白纸黑字写在合同里的，不用担心领不到的问题。

·另外就是这款养老年金，它还可以对接养老社区服务以及上门护理服务，尤其是对于没有孩子的老人来说是非常实用的，解决了养老的钱。

·接下来就是看病的钱了，我建议人手一份百万医疗险，几百块撬动几百万的保额，超过1万的部分几乎都是可以全部报销的。有些比较好的百万医疗险还有很多的增值服务，比如院外购药服务、住院垫付、就医绿通、出院后的护理等等。

这里要提醒大家一下优先选择能够保证续保的百万医疗险。目前最长的保证续保是20年保证续保。在这20年期间内不管是生病了还是出险了，都可以继续买。解决了这两个刚需的问题之后。

·下一步必须要存一笔短期内的应急资金，占比30%大概是20%。这一部分的钱一定要灵活，可以随取随用。可以放在像银行定存余额宝这种货币基金里面，收益虽然低但是风险也低。

·最后一步就是要留一笔长期的备用金，占比30%。用来补充生活中的一些突发的偶然的资金需求，还是上面的这位30岁的女性，那一次性拿出30万投入到增额寿当中，可以看到现金价值。这一栏就开始逐年递增了，也就是我们可以取出来的钱。

假如说45岁的时候急需3万块钱，可以通过减保取出3万块，保单还剩下42万继续增值。到了55岁的时候，如果急需6万块钱，可以减保取出6万块，保单还剩59万。发现没有，保单里面的钱一直在涨。因为增额寿是按照预期3.5%的保额复利增值的。如果说时间越长增值的就越多。

增额寿可以当做是一个大的资金池来使用，终身稳健增值，又能够灵活的按需减保取用。这四部分加起来实际到手的钱已经是100万的好几倍了。这样确定的晚年生活还有什么可担心和焦虑的呢？

如果你也想给自己规划一个确定安稳的养老生活，可以发年龄加养老。比如35岁养老，一对一帮你分析，制定适合自己的养老方案。不过这里要提醒一下，方案都是因人而异的，可并不是说你有100万就可以照抄了，还要结合具体情况来分析，比如家庭结构、收入组成、身体情况等等因素，量身定制。

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