“年利率24%”的规定是对我国现有司法实践的总结和延续-2014年民间借贷利息为多少合法

“年利率 24%”的规定是对我国现有司法实践的总结和延续

1991 年《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干 意见》的司法解释中规定，“民间借贷的利率可以适当高于银行 的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最 高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此 限度的，超出部分的利息不予保护”。

因此，基于遏制高利贷现 象，从维护社会安定角度考虑，1991 年实施的司法解释确立了 “四倍红线”。 随着我国利率市场化改革的不断深入，经国务院批准，中国 人民银行自 2013 年 7 月 20 日起全面放开金融机构贷款利率管 制，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。这意味着， 利率市场化条件下，中国人民银行将以市场利率定价自律机制为基础，组织综合实力较强的金融机构报出对其最优质客户执行的 贷款利率，为金融机构信贷产品定价提供参考，进而取代贷款基 准利率。

因此，以基准贷款利率的四倍作为利率保护上限成为司 法解释中亟待变更的规定。 最高人民法院研究了 1990 年以来人民银行公布的利率变化 情况后认为，“央行颁布的贷款基准利率变化比较大，最低是百 分之二点几，最高是百分之十二点几，中间较多的是 5%-8%，最 后选了中间的 6%，又参照传统四倍的含义，得出 24%这样一个数 字”。从这个角度看，24%的确立是对“四倍红线”司法实践的一 种延续，有助于社会居民对此标准的理解和接受，而且这一数值 可在一定时期内保持相对稳定。

此外，西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心发布的 《中国家庭金融调查（2014）》报告也显示，全国城镇民间借贷 利率为 23.5%，农村地区民间借贷利率为 25.7%。这在某种程度 上为 24%标准的出台提供了实践参考

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