【推荐】1%人才知道的公积金贷款揭秘：最大化贷款额度，购房省数十万元！-深圳住房公积金可以贷余额的多少倍

很多朋友在购房时都不清楚每月缴纳的

公积金

可以帮助他们获得多少贷款，也不知道如何计算可贷额度，更不确定公积金贷款是否足以覆盖他们的全部贷款需求。那么为什么人们都喜欢使用公积金贷款呢？原因在于

公积金贷款的年利率比商业贷款低很多

。目前，公积金贷款的年利率大约在3.25%，而商业贷款的年利率已经超过4.75%。如果选择LPR+BP计算方式，利率甚至可达到5%或更高。这会产生怎样的影响呢？举个例子，假设你要贷款购买房屋，用公积金贷款贷款100万元，而用纯商业贷款贷款100万元，公积金贷款的本息总额可以比纯商业贷款少20多万元。

尽管如此，现在一线城市的房价基本上都在数百万到数千万元的范围内，公积金贷款能提供的额度是否足够呢？显然是不够的。以北京为例，公积金贷款的最高额度只有120万元。面对京城高昂的房价，这个额度显得力不从心。而且，公积金贷款的最高额度也会因个人申请和家庭申请而有所不同。

以深圳为例，个人公积金贷款最高可贷款50万元，而以家庭申请公积金贷款的话，最高额度可达90万元。公积金贷款的额度一般在100万元左右，在二三线城市购房通常没有问题，但在一线城市基本上无法完全满足需求。因此，在这种情况下，需要配合

商业贷款

形成组合贷款，才能满足购房需求。

当然，并非每个人都可以办理公积金贷款。办理公积金贷款需要满足以下三个条件：

1.个人征信记录良好。

2.连续缴纳公积金至少6个月。

3.夫妻双方没有未还清的公积金个人贷款。

那么如何计算个人的公积金贷款额度呢？以深圳为例，公积金贷款额度等于申请人公积金账户余额的14倍。如果是家庭申请，额度为夫妻双方公积金账户余额总和的14倍。个人申请的最高额度为50万元，如果公积金账户余额的14倍超过50万元，则最高额度仍为50万元；家庭申请公积金贷款的情况类似，最高额度为90万元。不同地区对公积金贷款的计算方式可能会有所不同，请咨询当地住房

公积金管理中心

以获取详细信息。

如果我在外地工作，但希望在自己的老家购房，是否可以使用自己的公积金贷款呢？目前也有相关政策支持，允许公积金异地贷款购房。然而，各个城市之间的政策不完全一样。有些城市的进展较慢，目前只实现了省内的异地贷款，例如郑州、南京等城市。而在华中地区的武汉、长沙、南昌、合肥等城市，购房者可以使用这四个城市中的任意一个城市的公积金进行贷款。全国范围内的公积金贷款允许在北京、上海、重庆、杭州、哈尔滨、广州、深圳、天津、厦门、海南、太原、西安、西宁、银川、成都、贵州、石家庄等城市购房时，使用其他城市缴纳的公积金贷款。

如果对自己是否符合异地贷款条件存在疑问，可以向购房所在地的

住房公积金管理中心

进行确认。

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