一季度末，27家险企偿付能力未达标-北大方正人寿保险有限公司

经济观察网 记者 姜鑫

5月22日，国家金融监督管理总局官网发文称，日前，国家金融监督管理总局召开偿付能力监管委员会工作会议，分析了整体保险业、重点公司的偿付能力和风险状况，研究了2023年第一季度保险公司风险综合评级结果。

185家保险公司中，截至2023年一季度末，累计27家保险公司处于偿付能力不达标状态。

2023年第一季度末，纳入会议审议的185家保险公司平均综合偿付能力充足率为190.3%，平均核心偿付能力充足率为125.7%；实际资本为4.7万亿元，最低资本要求为2.47万亿元。

具体而言，财产险公司、人身险公司、再保险公司的平均综合偿付能力充足率分别为227.1%、180.9%和277.7%；平均核心偿付能力充足率分别为196.6%、109.7%和240.9%。

核心偿付能力充足率是核心资本与最低资本的比值，衡量保险公司高质量资本的充足状况；综合偿付能力充足率则指实际资本与最低资本的比值，衡量保险公司资本的总体充足状况。

除上述两个指标外，监管还对险企进行风险综合评级，也就是对保险公司偿付能力综合风险的评价，衡量保险公司总体偿付能力风险的大小。A类和B类主要指偿付能力充足率达标，且操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险小和较小的公司；C类公司则指偿付能力不达标，或者充足率虽然达标，但操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险中一类或几类风险较大的公司；D类和C类的区别则是指风险严重的公司。

185家保险公司中，53家保险公司风险综合评级被评为A类，105家被评为B类，16家被评为C类，11家被评为D类，风险综合评级保持稳定。

按照《保险公司偿付能力管理规定》，保险公司须同时符合核心偿付能力充足率不低于50%、综合偿付能力充足率不低于100%、风险综合评级在B类及以上三项指标，方为偿付能力达标；不符合上述任意一项要求的，为偿付能力不达标公司。

截至目前，已经有78家保险公司披露了2023年第一季度偿付能力报告，其中77家公司核心偿付能力充足率到了50%的“达标线”；76家公司综合偿付能力充足率达到100%“达标线”。未达标者为北大方正人寿和三峡人寿。

北大方正人寿今年第一季度“偿二代”二期工程下核心偿付能力充足率仅为27.81%、综合偿付能力充足率分别为55.62%。该公司偿付能力报告显示，为有效提升偿付能力，北大方正人寿正在积极协调各方股东，尽快达成并执行有效的增资方案。

2022年12月23日，经上海银保监局批复，北大方正集团将持有公司51%的股权转让给新方正控股发展有限责任公司。因此，北大方正人寿目前控股股东为新方正控股发展有限公司，占比51%，明治安田生命保险相互社和海尔集团（青岛）金盈控股有限公司分别持有29.24%以及19.76%。受偿付能力充足率下降影响，2022年第四季度，公司风险综合评级由B降至D类。

今年一季度末，三峡人寿核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率分别为80.62%和83.73%。三峡人寿在偿付能力报告中表示，公司目前面临的主要风险是偿付能力承压以及相关战略和科资本化等风险，公司正努力推进偿付能力改善工作。

除三峡人寿在2022年第四季度综合风险评级为C外，合众人寿、幸福人寿、百年人寿、华汇人寿、长生人寿、渤海人寿当季度风险综合评级也为C。

在同样披露了偿付能力报告的财险公司中，安心财险的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率为-906.21%。

因为偿付能力不足，安心财险新业务被限制，2022年保费收入负增长，并面临1786.45万的亏损。2020年第四季度起，安心财险便进入到偿付能力吃紧状态。2021年1月原银保监会针对安心财险偿付能力严重不足的情况，对安心财险采取了责令增加资本金、停止接受车险新业务、限制高级管理人员的薪酬等行政监管措施。

也正因为此，安心财险的2022年第四季度风险综合评级被评为D类，而另一家同样为D类的公司为都邦财险。此外，华安财险、安华农险、渤海财险、富德财险、前海财险、珠峰财险2022年第四季度风险综合评级为C。

上述偿付能力监管委员会工作会议还披露了2023年一季度保险行业发展情况：第一季度，保险业发展好于预期，实现原保险保费收入1.95万亿元，同比增长9.2%。一季度保险资金年化综合投资收益率为5.24%，呈现回升向好态势。偿付能力充足率降幅明显收窄，保持在合理区间。

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