129只个人养老金基金开卖，渠道仍待打通-在哪卖基金

个人养老金哨声吹响，一如按下抢滩的快进键。

“最近忙到起飞。”作为银行财富管理客户经理，刘欢已然开启“连轴转”模式。11月底个人养老金业务开闸以来，解释、引导——刘欢乐此不疲地在工作中不断重复这一新概念，至于目标亦很简单“不放过任何一个可能开户的客户”。

在业内人士看来，个人养老金资金账户具有唯一性，且开户后客户黏性相对较高，率先抓住客户也就抓住了未来养老金发展的机遇。如今，银行作为渠道端正是发展业务的黄金窗口期。

新京报贝壳财经记者了解到，首批23家可开展个人养老金业务的银行于“跑马圈地”中开足马力，为开户客户送出现金“礼包”之余，加速上线各类产品。部分银行率先推出养老金储蓄产品，利率也是高于普通定期存款。

万亿规模个人养老金新蓝海，各大金融机构争相抢食市场的“硝烟”已起。“现在是万事俱备，只等风来。”对于个人养老金理财业务，就职于银行理财子公司的关峰已经忙碌半年，但最忙的时候才刚刚开始。其所在理财子公司通过多轮遴选，近期将个人养老金理财产品名录上报并等待批示。

个人养老金加速落地，而为了给人们“扫盲”，基金公司和券商、银行均加大投教力度。有基金公司在上线交易Y份额（个人养老金专属Y份额是由养老目标基金增设，且仅供个人养老金资金账户投资的基金份额。）的同时，提供投教、税延计算器等服务，更好地助力个人为养老做资产配置。

首批个人养老金基金产品名录已于11月18日公布，共纳入40家基金公司旗下的129只养老目标基金产品。

“在个人养老金政策密集落实的时候，也是我们最忙的时候，经常加班到较晚。因为政策对个人养老的指引很明确，但是要落地却需要不同机构之间充分协同和测试，尤其是基础系统的建设、APP改版和渠道的测试，基本上是一家一家地测试。”一位来自公募基金的人士告诉贝壳财经记者，上线跑通之前是一场磨合的持久战。

不足两个月时间，基金公司不断加速度。在入选基金产品的基础上新增Y份额后，多家基金公司开放申购及定期定额投资业务，并陆续斩获首单。

目前，已开通账户的投资者可以通过机构代销和直销进行养老金基金产品（目标日期基金、目标风险基金）申购。而证监会发布的首批销售机构，包括16家商业银行、14家证券公司以及7家独立基金销售机构。

易方达基金首席市场官王骏表示，11月28日当天，易方达基金旗下7只养老目标基金已增设Y份额并列入个人养老金基金名录，产品已上线32家个人养老金销售机构，包括银行、券商、第三方独立销售机构。此外，易方达直销也已推出养老目标基金Y份额。

据其介绍，市场热度已然显现。当天，多家代销机构和易方达直销平台均有投资者通过个人养老金资金账户，成功申购了养老目标基金Y份额。

不过，贝壳财经记者通过银行、基金公司直销渠道体验购买个人养老金基金发现，截至目前，各个渠道之间的联系尚未完全打通，且各家开通相关渠道并上线产品的进度也存在不小的差异。其中，部分基金公司尚未开通直销路径，每只基金产品并非在所有代销渠道上线，而是各自选择性地在部分渠道推出。

值得注意的是，当前第三方机构仅支持个别银行绑定个人养老金账户。贝壳财经记者体验时看到，截至12月12日，支付宝支持绑定兴业银行开通的账户，不过支付宝方面表示，未来将有更多银行接入。

贝壳财经记者了解到，购买Y份额的个人养老金基金，可以享受费率优惠。不过，同一款产品在渠道和在基金公司的购买费率存在一定差异。其中，在渠道的申购费率可以打一折，多数为0.12%、0.15%，而在基金公司自有渠道上，费率显示为0。

129只产品将如何渗透进市场，考验着基金公司的品牌和渠道能力。

有公募基金从业人员告诉贝壳财经记者，在选择渠道方面，如果该基金原来在某个银行代销，那么Y份额也就同步上线。“所以目前主要是尽可能多地上线，尽可能上线过往合作比较好的渠道。”

新京报贝壳财经记者 姜樊 胡萌 潘亦纯 编辑 王进雨 校对 贾宁

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