12团体意外险：企业成员遭受意外事故后的医疗+伤残赔偿-团体意外保险最高保额是多少

这类保险都是企业当投保人，为了增加员工福利或者规避自身责任而选择的保险，在部分行业，也是被强制购买的险种。这一个大类下，其实有非常多的种类，只是篇幅所限，我这里只提三类比较常见的。

团体意外险视频讲解

12团体意外险：企业或者临时团体的成员遭受意外事故后的医疗+伤残赔偿

这类险种（团意险）是最常见的，企业员工比较好理解，这个临时团体代表性的是一些游客，当这些成员遭遇意外事故时，由保险公司进行赔偿。

团体意外就是个人意外险的延伸，本质上没有什么不同，只是投保人变了下而已。但是，却带来了一些独特问题：

1.成员在办理理赔的时候，理论上是不需要经过企业同意的，保险公司应该将赔偿直接给到受益人，和企业没有任何的关系。

但是，对于部分高额赔偿，保险公司需要调查出险原因，有可能需要企业配合；如果成员理赔次数或者金额较高，那么次年续保时会面临着保费上涨的情况。

2.团意险对职业类别极其的看重，模糊区间很窄，一般是根据职业类别的风险等级收取不同的保费，每升一个级别，保费都要上涨很多。

同时，很多特殊行业比如建工行业，他们的团意险都是特殊的，所以我们在销售团意险的时候，往往会企业老板再三确定具体的职业类比。

3.团意险保费和企业员工的工作类型紧密挂钩，这就导致一个情况，要格外关注工作中是

否有涉高作业

，这个问题严重到我必须单独拿出一条来强调。这个高度有两个门槛，2米和5米，一般的团意险最高的范围是2米，少数险种是5米，再高的话，就需要有高空作业证了。同时，一旦涉高了，意外风险就会大幅度增加，保费增加的也会非常得多。

4.团意险对伤残的赔付标准和个人险不一样，个人险一般都是按照保险业协会的标准确定伤残赔付比例，俗称行标，典型就是10级伤残赔付10%、9级伤残赔付20%。

部分团意险是按照国家工伤和职业病标准进行赔付，俗称工标，两者在伤残定级上有一定的出入，更重要的是在伤残赔付比例上出入很大，比如说工标对于10级伤残，只赔付5%保额。

简单说，工标赔偿比例低但好评，行标赔偿比例高但难评定

5.团意险还有一点不一样，由于企业的人员变动比较频繁，企业在投保的时候要关注下临时的增加、减少人员是否比较便利，以及是否支持按月投保。同时呢，保险公司一般也会按照地区的不同来收取不同的保费。

6.对于特殊建工行业，有个实用的就是，在理赔人数较少的情况，是否可以免安监证明也是非常关键的。

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