100万积蓄，五年期存款利率3.85%，要存吗？内行人：请三思而后行-一百万基金

中国居民爱存钱是全球出了名的，储蓄率达到46%，远高于全球29%的水平。尤其是近两年来，国内居民的存款积极性越来越高，今年上半年中国金融机构新增居民存款达到了10.33万亿元，超过前几年一年新增存款的总额。国内居民之所以爱存钱，主要是为了应对疫情、失业、疾病等不时之需，如果手里有了一笔存款，就可以烫平人生的波动。

不过，从去年开始，银行存款的利率却一直处于下行的趋势之中，先是央行叫停了异地存款、互联网存款、靠档计息等银行高息揽存业务，后面就是连续降息。面对存款利率的持续下跌。有网友提出，如果有100万积蓄，银行给出的五年期存款利率是3.85%，要不要存入呢？对此，有业内人士表示，请三思而后行。

首先，现在国内银行存款利率普遍都要低于3%，国有银行的5年期存款利率只有2.6%，远低于3.85%的水平。所以，能给出5年期存款利率3.85%的银行是一些中小银行，比如农商银行、村镇银行等。

像这类中小银行将来破产倒闭的可能性还是存在的，而且即使中小银行有“存款保险”标识，在其破产之后，也只是对50万以内的存款进行赔偿，超出50万的这部分存款，要等到该银行破产清算之后，再按一定的比例对储户进行赔付。所以，并不建议储户把100万积蓄都存入中小银行5年期定存。

再者，要考虑存款的流动性问题。从表面上看，中小银行开出了5年期3.85%的定期存款利率，但实际上，5年这个周期还是较为漫长的。所以，储户在把这100万积蓄存入银行之前先要考虑清楚，这笔钱是否会在5年之内要提前支取？如果很有可能会提前支取这笔存款的，就建议大家宁愿少拿一些利息，还是把存款周期缩短，因为万一储户要提前支取这笔资金，银行就会按活期存款利率来计算，那投资者就会蒙受重大的利息损失。

再次，100万存5年期定存从表面上看是可以锁定利率，但是未必就会很划算：一方面，未来5年投资市场的不确定性非常大，储户在锁定了利率的同时，也关闭了自己的投资机会，万一有更好的投资机会，储户就只能失之交臂了。

另一方面，如今国内物价水平每年都在上涨，如果在一二年之内，物价水平上涨还不是很明显，储户可以拿这笔钱去消费，而如果五年之后，这100万的现金的购买力可能还远不及现在，把100万积蓄存5年恐怕并非是明智的选择。

最后，100万存5年利率是3.85%，也有可能是银行的结构性存款。所谓结构性存款，就是银行从储户存款当中拿出很小部分用于投资，通常投资于股市、基金、外汇等市场。如果投资成功的话，银行承诺的利息收入都可以实现，而如果投资失败的话，储户虽然不会损失本金，但很可能会面临利息的损失。所以，储户要三思而后行。

100万积蓄，五年期存款利率3.85%，要存吗？业内人士建议大家三思而后行。这主要是5年期定存，存在中小银行还是具有一定的风险性。此外，流动性也很差，如果提前支取，利息就会蒙受损失。更关键的是存入5年期定存，以后就失去了其他的投资机会，而且5年后的资金购买远不如现在。当然，这也可能是银行的结构性存款业务，结构性存款也存在利息损失的风险，储户当心了。

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