1万人参保，多少人能活到65岁？缴纳社保活不到65岁就会亏本吗？-社保多少岁才可以领

理财会议阅读 185 2025-11-27 15:11:01

社会保险已经成了人们生活中重要的组成部分。尤其是养老、医疗等保险，已经为人们所熟知。不过，近年来由于缴费基数的不断提高，人们越来越心疼社保缴费。人们在考虑，缴纳了一辈子社保，万一去世的早不就亏了吗？有人说，未来延迟退休会到65岁，到时候又会有多少人能活到65岁呢？

人们活到65岁的概率是多少？

每年国家都会公布一个人均预期寿命的数字（当然都是上年度的）。根据2021年中国卫生健康事业发展统计公报，我国的人均预期寿命达到了78.2岁，比上年度提升了0.27岁。按照十四五规划，我国人均预期寿命还将整体提升一岁。

人均预期寿命，其实主要指的是某一年出生的儿童，在各个年龄阶段当年的死亡率情况下，能够得出的平均寿命。由于每一年度的死亡率都会有所浮动，特别是会受到疾病、生活水平、医疗科技等条件的限制，总会有所变化。比如说2019~2021年，美国的人均预期寿命整体下降了2.7岁。

不过，年轻人死亡率相对较低，变化也不大。受到影响变化较大的一般是老人，特别是高龄老人。按照中国保险业使用的非养老类业务一类经验生命表显示，男性预期寿命约为76.92岁，女性约为82.21岁，跟现在的人均预期寿命差不多。

按照推算人均预期寿命的死亡率，20岁的死亡率男性只有0.0508%，女性只有0.0269%。当然到了65岁死亡率将提升为男性1.5379%，女性0.8045%。总体来看，初始10万人活到65岁的人数男性为83093人，女性为91581人。

由于参加养老保险，大多数是从20岁左右开始参保，因此从有关概率来算，1万参保人群中，预计活到65岁的概率约为84%~92%，其中女性略高，男性略低。

养老保险待遇就要活到65岁才能够回本？

参加养老保险，产生的待遇

实际上并不是只有每月领取的基本养老金，除此以外还会有丧葬补助金和遗属抚恤金、个人账户余额待遇。

我们缴纳的养老保险一部分进入个人账户，一部分进入统筹基金。如果说进入统筹基金的部分，在去世时能够等于丧葬抚恤待遇，也就不会亏本了。

按照《企业职工基本养老保险遗属待遇暂行办法》，丧葬补助金是两个月的去世上年度所在省份城镇居民人均可支配收入，遗属抚恤金缴费15年以上、30年以下是（9＋缴费年数－15）个月的去世上年度所在省份城镇居民人均可支配收入。

如果说按照每月缴费一年，领取一个月城镇居民人均可支配收入计算，以山东省为例看一下。

2022年山东省养老保险缴费基数下限为3980元，灵活就业人员按照20%的比例缴费，进入统筹账户是12%的比例。这种情况下，每缴费一个月进入统筹账户477.6元，一年是5731.2元。山东省2021年的城镇居民人均可支配收入，每月为3922元。因此，未来只要可支配收入增长为5731.2元就不会亏本了。

如果按照可支配收入，每年增长5%的速度计算，只需要8年，一年的城镇居民人均可支配收入就能够达到5794元。

所以

，对于十几年前缴纳的养老保险，即使不到领取养老金就去世，也不算亏本。但是对于临近退休领缴纳的养老保险，还是需要养老金来弥补。

综合来讲，对于女性50岁、55岁退休，活到65岁，肯定会赚的。男性60岁退休，活到65岁，领取的养老金，再加上去世可能领取的丧葬抚恤待遇，大概率是不会亏本的。