房贷利率是怎么算 (新版房贷利率来了！利率、月供、房价怎么走？看完全明白)

从8日起，全国范围内的房贷利率“换锚”正式落地。

根据央行房贷利率新政，10月8日起，新发放的商业性个人住房贷款利率将参照贷款市场报价利率（LPR）进行定价。

翻译一下，未来房贷利率将跟着LPR起伏，房贷利率打折时代结束了！

那么，此次调整之后，个人月供是升是降？未来房贷利率走势会怎样？房价又会怎么走？

房贷利率与改革前变化不大

很多人都关心“换锚”后，房贷利率是升是降？月供是多了还是少了？

其实，早在8月20日召开的国务院政策例行吹风会上，央行副行长刘国强就明确表示：有一点是肯定的，房贷利率不下降！

从LPR落地情况看，改革前后，房贷利率变化不大。

先看北京。

北京地区房贷利率“换锚”后的利率下限为：首套房利率不低于LPR加55个基点，二套房不低于LPR加105个基点。

按照9月20日央行首次公布的5年期以上LPR（4.85%）计算，10月8日起北京执行的个人住房贷款利率为：首套住房不低于5.4%；二套住房不低于5.9%。

据北京一房产中介透露，此前北京地区大部分银行执行首套5.39%、二套5.88%房贷利率水平。

也就是说，执行新政后，北京房贷利率较之前略有提升，但变化不大。

再看苏州。

苏州首套房利率为LPR基础上至少加120个基点，二套房加150个基点。改革之前，首套房贷款利率为基准利率上浮25%，二套房为上浮30%。“换锚”之后，总体上与之前大致相当。

对于大家普遍关心的存量房贷利率如何“换锚”的问题。央行要求，存量贷款利率仍按原合同约定执行。

但据相关人士表示，存量贷款“换锚”相关政策正在研究中，但有一个基本原则，即保护借贷双方的合法权益。

房贷利率不会持续走低

目前市场普遍预期，未来LPR会有一定程度的向下浮动空间，这是否意味着房贷利率也会一路走低？

如果LPR调整了但加点水平保持不变，那么房贷利率确实有可能发生变化。

但是，当前房地产调控强调因城施策，各地供需状况有所区别，当地的市场利率定价自律机制在房贷利率定价中会发挥重要作用。

比如，个别城市因为LPR调整导致房贷利率变化，使得当地房地产市场供需矛盾突出，那么，定价自律机制就会对当地市场利率进行指导，利率下限可能会调整得相对频繁，如一两个月就调整一次，以保持当地房地产市场的基本稳定。

央行表示，对于房地产市场，要坚决贯彻落实7月30日中央政治局会议的要求，坚持“房子是用来住的、不是用来炒的”定位，落实房地产长效管理机制，不将房地产作为短期刺激经济的手段，确保差别化住房信贷政策有效实施，保持个人住房贷款利率基本稳定。

这其中的信息，你get到了吗？

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