2009年世界投资报告2020年世界投资报告

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问个看起来简单的问题：我们为什么要投资？08、09年金融危机美国和中国都采用了哪些财政政策、货币政策？最大的投资是什么？2008年全球金融危机，对中国有哪些影响？问个看起来简单的问题：我们为什么要投资？的确是很简单的问题，反问两个问题：

1、20年前，你有10万块，当时在你的城市能买一套房，如果不买房，一直存起来，假设年化收益率是5%，存到现在，本息合计是25.3万，那么现在这25.3万能买到什么呢？当年的那套房大概率市值100万以上了。

2、你的工作稳定性如何，收入稳定性如何？能否保证将来收入会稳步增长，当你暮年退休之后，退休金或者其他收入能否保证自己的养老？

所以，答案其实同样也很简单，因为存款的利息+工资的增长，都赶不上通货膨胀的速度，更赶不上我们每个人（家庭）用钱的增长速度。

20年前，我们可能还是个风华正茂的年轻人，那个时候踌躇满志，对人生充满了憧憬，没有任何负担，只顾勇往直前。

现在，我们却已经是上有老下有小的中年人了，子女求学、就业、婚姻、安居的事情要考虑，父母照顾、看病的问题要考虑，自己也需要讲究生活的质量，而这一切都离不开钱。甚至在经济周期不好的时候，还有人会面临失业，没有收入，那要怎么办？

所以，尽管投资有可能仍然跑不赢通胀，尽管投资甚至有可能亏损，但是在社会福利水平还不能够保障我们的生存和生活质量的时候，我们就需要依靠自己，因此投资其实是没有选择的选择，就是为了我们将来需要用钱的时候能有钱用啊。

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08、09年金融危机美国和中国都采用了哪些财政政策、货币政策？第一部分，中国的应对措施先简单回顾下08年当时的市场背景。先说上证指数2008年的上证指数处于2005-2007这一波大牛市的末端，由于金融危机的导火索—2008年3月由美国5大投行之一的贝尔斯登被摩根大通以2.4亿美元收购。次贷危机的雏形形成全球股市开始动荡，真证全面危机的起点是9月初美国政府宣布接管两大房贷融资机构房地美和房利美；9月15日雷曼兄弟申请破产，次贷危机卷席全球，企业破产潮来袭。

相较于美股而言由于上证指数从2005-2007涨幅巨大从998点涨到6124点，所以在08-09年初，基本上是怎么上来怎么下去的，来也匆匆去比来还要匆，从08年1月的次高位5497点到09年1月的1714点。多少财富洗劫一空，读者自行脑补。。。

图1：08年1月的次高位5497点到09年1月的1714点

再看一下当时的基本面数据，如图2：GDP同比、PMI制造业、CPI同比

GDP同比从10.6%掉至6.1%，PMI从56掉至38.8，CPI从7.08%跌至-1.56%，无论是从高频数据还是从股市而言咱们这边都受到的冲击都比外围市场大。

为了应对危机，宏观调控措施出台首当其冲的就是货币政策的降息降准释放市场流动性，货币源源不断的供应M1和M2空前增速，我记得当时降息是在08年11底的连续两个周末，108个基点，降息幅度超过外围所有央行，当时持有股票的股民都在QQ群里狂欢，当然在这个时候狂欢的人大部分都是在开完奥运后进场的。开奥运之前很多人还是非常抱有希望割肉离场的不多，但是奥运开幕的当天上证指数跌了5.4%啊，又一轮下跌开始直到08年10月1714点，基本上处于绝望。

如图3：M1，M2，1年期存款利率，5年期贷款利率。

当然天量的货币供应，股市岂有不涨的道理？上证指数从08年10的最低点1714涨到09年8月3471点，基本上又翻了一倍。

当时振兴经济的的主要推手就是积极扩张的财政政策，以及超宽松的货币政策。最为显著的就是4W亿的财政扩张计划，大力发展“铁公基”的基础设施建设，这也为我国后期高速增长奠定基础，同时地产行业作为国民经济的支柱也是在这个时期提出来的，从09年下半年我国经济重新回到了两位数的GDP增长。

第二部分，美国怎么应对经融危机。次贷危机爆发的前夕，也就是2008年3月贝尔斯登被摩根大通以2.4亿美元收购，9月初美国政接管两房，并为其债务进行担保，确保房地产市场运行，缓解市场恐慌；9月15日市场消息雷曼兄弟和法国巴克莱银行的谈判失败，申请破产保护，这也是压垮骆驼的最后一根稻草，同一天投行美林一天之内在房贷市场损失500亿美元，后被美国银行收购，避免了破产命运。

如图4，当时美国一系列经济数据

为了防止次贷危机造成类似于1929年的大萧条，美联储紧急出台三项大措施。

设立紧急贷款。向遭挤兑的金融机构释放流动性，针对短期资金市场。专项救助。比如像AIG（美国国际，最大的保险公司）仅一家就先后提供700亿的贷款。量化宽松。避免类似于大萧条时期的通货紧缩的风险，投放市场流动性，先后三轮QE，资产负债表快速扩张，当时从8000亿增长到2.4W亿。联邦基准利率从危机前夕的5.25%到09年初降到了0.25%。具体QE如图5：当然，财政部也没闲着先后出资8000亿美元紧急动用纳税人的钱为一些金融机构做背书，当时财长鲍尔森多次像民众澄清，政府的做法是很有必要；同时他紧急出访中国，因为当时中国持有大量的美债，避免了市场抛售潮。

最后，简单对比下今年3月以来COVID-19疫情造成的一次大衰退，当然今年疫情是偶然因素，和08年次贷危机市场冲击不一样。今年3月美股多次触发熔断机制（我们也有幸多次见证历史，如图6，巴菲特老爷子的感叹一样），笔者认为由于美股处于历史性高位，疫情的爆发市场恐慌一触即发，获利盘快速出逃。但是由于空前的财政、货币政策释放流动性，经济预期前景向好。全球股市以及以美元计价的大宗商品出现了大幅反弹，其中纳斯达克指数最为亮眼不断刷新历史新高。

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最大的投资是什么？曾经有位亿万富翁的成功人士，在医院检查出癌症晚期时，把钱撒向空中，并抱头痛哭说：我要这么多钱做什么？别人在一家团聚时，我还在陪客户喝酒；别人在享受周未闲暇时间时，我还在加班加点的工作；我在各个方面都进行了投资，唯独忘记了自己的健康。

这是一个多么令人痛惜的场面。当一个人生命走到尽头，不能挽救的时候，钱又算得了什么？此刻，在他眼里的钞票就是纸片。健康第一，健康才是王道。没有了健康，财富、名誉、地位、面子、奢华、小三、豪宅、名车……都是浮云！

人生短暂，假设你能多一点健康的观念，假设你能听进身边朋友的一点提醒，也许疾病就会远离你。没病也要体检，不渴也要喝水，再烦也要想通，有理也要饶人，有权也要低调，不疲劳也要休息，不富也要知足，再忙也要锻炼。

人生在世，很短也很长。说他很短，是因为眼睛一闭，也许是一天，也许是一生。人生在世，最大的投资是什么？也许不同的人回答各不相同。

①有人说人生第一大投资：人。人生最大的投资，不是房子，不是股票，是人，跟什么人交往，跟随什么人，交什么样的朋友，其实就是投资什么人，而这，是对人生影响最大的。钱不会给人机会，房子也不会，只有人会给人机会，当人需要帮助的时候，只有人会帮人。

②有人说人生最大的投资是时间。每个人每天都只有24个小时，这24小时做了什么，是人生的第二大投资，是投资给规划思考未来，还是投资给韩剧，还是投资给和人交往，自然会有不同的回报。用月收入除以30天再除以24小时，就知道现在在财富上每小时的价值，这是财富对时间的回报。

③有人说人生最大的投资是健康。心灵和身体的健康和谐统一。身体是我们一生的载体，心灵的健康是正确处理复杂世界的基础。

④有人说人生最大的投资是选对行业跟对人。俗话说男怕入错行，其实现在的社会，男女都怕入错行，这种错误是对上帝慷慨赠与的时间、身体、心灵的最大摧残与浪费。

⑤有人说人生最大的投资是选对伴侣。俗话说好妻福三代。每个成功男人的身后都站着一个贤惠的妻子。人生中最重要的决定是选择跟谁结婚，而不是其他任何一笔投资！

可是，我要说，人最大的投资是自己的健康。没有一个健康的身体，房子、基金、钱都一文不值。

没有了健康，人脉、财富、名誉、地位、面子、奢华、小三、豪宅、名车……都是浮云！有时间的规划时间，没有时间的抽出时间，投资于自己的健康吧。

2008年全球金融危机，对中国有哪些影响？爆发于2008年的国际金融危机，可谓是近一个世纪以来最严重的全球性金融风暴。它对我国经济社会的影响也是非常明显的。主要体现在以下几个方面：

第一，出口企业出口受阻，大量企业倒闭。

多年来外贸出口是拉动中国经济发展的重要力量，金融危机直接导致出口对象需求陡降，加上相关国家贸易保护主义抬头，国内企业产能过剩，商品积压，经营十分困难。自金融危机爆发后，产品出口的迅速减少，致使2008年中国经济增速回落到9.7%，受此影响珠三角长三角区域中小企业普遍效益下滑，甚至很多企业被迫走向倒闭。

第二，外商直接投资下降，但银行贷款增加。

全球金融危机爆发后，中国的外资开始大规模撤离。外商投资的减少，在一定程度上抑制了我国经济发展。以2008年四季度的统计数据来分析，这期间外商直接投资为200亿美元，而2007年同期数值为3500亿美元，同比减少了150亿美元。

第三，4万亿财政刺激计划出台，提振经济。

在金融危机的冲击下，我国经济下行压力变大，市场不确定性增加，为此，中央政府果断出台4万财政投资计划，通过增加投资刺激经济增长，扩大了国内需求，从而稳定就业，保障民生。

第四，倒逼企业进行科技和管理模式创新。

金融危机爆发以后，我国中小企业普遍面临出口下滑，效益降低，融资困难等考验。这些问题要求企业必须走转型发展之路，而关键是抓好科技和管理创新，很多企业在市场萎缩的情况下，通过加大技术升级和产品创新，增加产品的科技含金量，更好的适应了市场需求，从而提升销量和利润。

好了，关于2009年世界投资报告和2020年世界投资报告的问题到这里结束啦，希望可以解决您的问题哈！

吴瑞

以岭药业

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