一位保险销售者的自白：你一开始卖保险，你的朋友都会远离你-保险公司员工自白

最近，阿呆发现自己的三姑六婆阿姨姑妈开始卖起了保险，幸亏阿呆穷，买不起保险，不然……估计有很多朋友有被亲戚忽悠过买了人生第一份商业保险，有时候，人情这种东西在中国，虽然有一定的好处，同时也给你带来了不少的难处。

今天就来说一说卖保险一些事情吧，里面涉及观点只是个人浅见，欢迎大家补充。

什么是保险

买保险可以，首先你得了解什么是保险，在中国，大部分卖保险的并不是保险专业，不具备保险专业知识，只注重销售业绩，当然这不是个人问题，而是整个社会的风气，如今，你接到一个电话，只要听到开头“某某先生/女士，您好……”，你就挂上了电话，嘴上说道“又是推销保险……”

这可真是冤枉了卖保险的人了，没准是推销房地产的呢？

保险 ，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

所以，保险，只有在你发生了事故之后起效，或者达到约定的条件或期限才能有效，所以一般人都认为买了保险，既想不发生事故，又不想吃亏，大部分人的心理都是如此，尤其在中国国情的影响下，以前大部分人是没有保险意识的，不过随着经济的发展，如今买份保险已经成为大部分人可以理解的事情，但是理解归理解，买不买还是另一回事。

归根到底，还是对保险的理解不够，人们往往只有经历过才会记忆深刻，从微博看到有些网友是这么说的：

明明大家都知道保险的重要性，为什么就不买呢？

你为啥不买保险

不知道有什么保险，该买什么样的保险

我们大部分人对保险的认识都止于皮毛，没有具体了解，保险有什么种类，什么样的人适合买什么样的保险，估计大家都没有什么概念。

归根到底保险太贵了，买不起

《我不是药神》刚播完后，网上就被保险公司给刷屏了，随着“疫苗事件”，保险又火了，网上都流传着，看完《我不是药神》的最大感受就是赶紧去买保险，因为没钱所以更要买保险，但是，商业保险对于大部分人来说，似乎难以支撑，特别是对家有老小而言，每个人买一份保险就已经捉襟见肘了，更何况保险还有那么多种。

投保容易，理赔难

大家都觉得保险是骗人的的，大部分原因是因为这个，购买保险是一种契约行为，买保险了一定要看准了保障条款，不然真的得不到应有的保障。

大家经常看新闻，看到某某被保险公司拒赔，就下意识的认为保险是骗人的，还有就是一部分骗子经常打着推销保险的噱头，把保险行业搞得鱼龙混杂的，普通老百姓又不是火眼金星，很难分辨出谁是骗子，谁不是骗子，只有把他们都当做是骗子了。

总的来说，越贵的保险理赔就比较简单，前提是一定要了解彻底保障条款。

意识不够，认为有医保就够了

国家推出医保，是为了保障民生，是保障最基本的医疗条件，让大家都能看得起病，吃得起药。但是，当家里有人生了一场大病之后，普通家庭一时是难以拿得出巨款的，虽然现在有公益募捐这个帮助，但是人人都靠募款，迟早会把这个原本是出于好意的项目给拖垮。

写到这里，大家可能以为我在买保险，其实不然。买保险其实是对“未来”的投资，是未雨绸缪，虽然保险是建立在“小概率事件”的基础上，但是一天24小时，都能磕磕绊绊磨出个伤口，未来真的难以保证，当然这个前提是建立在普通家庭上，如果你有钱，就忽略吧。

保险的种类

上面说了原因，下面来谈一下保险分为哪几种吧。

商业保险大致可分为：财产保险、人身保险、责任保险、信用保险、津贴型保险、海上保险。

大类别按照保险保障范围分类，小类别按照保险标的的种类分类。

按照保险保障范围分为：人身保险、财产保险、责任保险、信用保证保险。

1．火灾保险是承保陆地上存放在一定地域范围内，基本上处于静止状态下的财产，比如机器、建筑物、各种原材料或产品、家庭生活用具等因火灾引起的损失。

2．海上保险实质上是一种运输保险，它是各类保险业务中发展最早的一种保险，保险人对海上危险引起的保险标的的损失负赔偿责任。

3．货物运输保险是除了海上运输以外的货物运输保险，主要承保内陆、江河、沿海以及航空运输过程中货物所发生的损失。

4．各种运输工具保险主要承保各种运输工具在行驶和停放过程中所发生的损失。主要包括汽车保险、航空保险、船舶保险、铁路车辆保险。

5．工程保险承保各种工程期间一切意外损失和第三者人身伤害与财产损失。

6．灾后利益损失保险指保险人对财产遭受保险事故后可能引起的各种无形利益损失承担保险责任的保险。

7．盗窃保险承保财物因强盗抢劫或者窃贼偷窃等行为造成的损失。

8．农业保险主要承保各种农作物或经济作物和各类牲畜、家禽等因自然灾害或意外事故造成的损失。

9．责任保险是以被保险人的民事损害赔偿责任作为保险标的的保险。不论企业、团体、家庭或个人，在进行各项生产业务活动或在日常生活中，由于疏忽、过失等行为造成对他人的损害，根据法律或契约对受害人承担的经济赔偿责任，都可以在投保有关责任保险之后，由保险公司负责赔偿。

10．公众责任保险承保被保险人对其他人造成的人身伤亡或财产损失应负的法律赔偿责任。

11．雇主责任保险承保雇主根据法律或者雇佣合同对雇员的人身伤亡应该承担的经济赔偿责任。

12．产品责任保险承保被保险人因制造或销售产品的缺陷导致消费者或使用人等遭受人身伤亡或者其他损失引起的赔偿责任。

13．职业责任保险承保医生、律师、会计师、设计师等自由职业者因工作中的过失而造成他人的人身伤亡和财产损失的赔偿责任。

14．信用保险以订立合同的一方要求保险人承担合同的对方的信用风险为内容的保险。

15．保证保险以义务人为被保证人按照合同规定要求保险人担保对权利人应履行义务的保险。

16．定期死亡保险以被保险人保险期间死亡为给付条件的保险。

17．终身死亡保险以被保险人终身死亡为给付条件的保险。

18．两全保险以被保险人保险期限内死亡或者保险期间届满仍旧生存为给付条件的保险，有储蓄的性质。

19．年金保险以被保险人的生存为给付条件，保证被保险人在固定的期限内，按照一定的时间间隔领取款项的保险。

财产保险是以各种物质财产为保险标的的保险，保险人对物质财产或者物质财产利益的损失负赔偿责任。

人身保险是以人的身体或者生命作为保险标的的保险，保险人承担被保险人保险期间遭受到人身伤亡，或者保险期满被保险人伤亡或者生存时，给付保险金的责任。人身保险除了包括人寿保险外，还有健康保险和人身意外伤害险。

疾病保险又称健康保险，是保险人对被保险人因疾病而支出的医疗费用，或者因疾病而丧失劳动能力，按照保险单的约定给付保险金的保险。

人寿保险：简称寿险，是一种以人的生死为保险对象的保险，是被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。

分红保险，就是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。

投资连结保险就是保险公司将收进来的资本(保费) 除了提供给客户保险额度以外，还会去做基金标的连结让客户可以享受到投资获利 。

万能人寿保险(又称为 万用人寿保险) 指的是可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。

再保险以保险公司经营的风险为保险标的的保险。

按照保险费用分，还有一类特殊的保险类别，即免费保险，也叫零险。

免费保险是指一种保险公司或保险代理机构免费赠送给客户的保险产品。保险公司或者保险代理机构通过这种方式，使客户增加对保险公司或代理机构的认知。是通过客户对保险产品的免费体验，获得客户信任的方式。

普通家庭一般常买的保险是意外险、健康险、人寿险等。

"1.意外伤害类保险

该类保险通常包含意外身故、意外残疾、意外医疗、意外伤害住院津贴等保障责任。

小孩子和双方父母由于没有繁重的经济收入责任，因此身故保障责任不用太高，而根据相关监管规定及各家保险公司经营的风险控制，这两类人群的残疾责任一般在10万-20万左右。

成年人由于处于上下皆要负责的重责任阶段，他们的意外身故和意外残疾保障额度建议在其年收入的10倍左右为宜。

意外医疗保额，无论老年人，成年人，小孩子，一年1-2万元足矣，更高的保障额度可以由百万医疗保险来满足。

意外伤害住院津贴责任属于定额给付型，每天50-500元不等，可以根据自己偏好选择。

2.医疗类保险

普通住院医疗保险的额度，一年1-2万元，应包含门急诊责任和住院治疗责任，且应包含疾病引起的风险事故。

百万医疗保险，顾名思义，就是每年可以提供的保障额度在100万以上，目前市场上有些公司的产品已经可以提供300-600万的医疗保障额度，而且这类产品通常不受医保用药、治疗手段的限制，也就是自费药、进口药都可以报销。

不过这类产品的不足是一旦发生健康风险，需要自己前期垫付治疗费用。

3.重疾险

重疾险是重大疾病保险的简称，它有三个重要功能：

一是提供不幸罹患重大疾病时的首期治疗费；二是提供重疾治疗后的康复调理费用；

三是提供因重疾治疗康复期间无法工作的收入损失。

因此重疾险的保障额度，可以结合以上三个方面的预期来综合确定。个人建议，普通家庭可参考20-50万的额度。

如果经济条件较好，可以考虑较高的重疾险额度，并直接做终身的保障期限。

如果经济条件一般，可以考虑一年期或中长定期的（10年、20年等）重疾保障期限，待收入提升后，再逐步转换为长期或终身的保障期限。

4.定期寿险

这个险种主要是为家庭的成年人（家庭的顶梁柱）准备的。由于处于上下皆要负责的重责任阶段，所以在经济条件允许的条件下，一定要配备。前面讲到的意外险虽然也有身故、残疾责任，但它只管意外，不管意外以外的疾病和自然身故责任。

----"来自搜狐

保险公司排名

来看一下目前我国知名的保险公司：

保险行业的现状

上面扯那么多，终于来到了正题。阿呆主要是想说一下现在的保险行业，特别是保险经纪人的现状。

现在的朋友圈，如果里面没有微商、没有卖保险、也没有贷款的，卖房的，那么真的要恭喜你，阿呆表示由衷的羡慕。

你可不要说我这是在鄙视卖保险的，一点都没有，只是现在大家都存在普遍的误解，只要口才好，大妈也能年入百万。这真的是千大的误区啊，现在一些保险公司完全不重视保险知识，而是“出单”，只要你出单率高，你的收入就高，所以卖保险都是拼了命，耍各种花招来完成业务。

奇怪的是为什么我们的七大姑八大婶都去卖保险了呢？没准你家的也有亲人在卖。

首先可能她们被“洗脑”了，就是被他们画的大饼给哄住了，真的以为自己就是下一个年入百万的大妈，所以你有亲戚朋友如果要去保险公司“听课”，你可得小心了，可能第二天就可以在朋友圈看到她开始卖保险的票圈了。

二是对卖保险的错误理解。现在很多卖保险的几乎的靠人情，靠人脉，这个真的不可靠。买你保险的人可能就是你最亲的人。

试问如何阻止已经入了魔的卖保险的老母亲？试图说服？答案是不可能滴。

对保险行业的期望

卖保险是件好事，大家有保险意识也是好的，相比美国的保险行业，我国的就有点拿不出手了。

目前我国的保险制度尚未成熟，自然比不上实力宏厚的美国，而且一些保险从业者的资质也良莠不齐，更是给大家留下了不好的印象，多少也影响到这个行业的发展。

目前，阿呆认为，保险公司应该更加注重保险知识及意识的宣传，而不是只考虑销售额，只有真心的站在投保人的角度思考问题，才能真正的为他们带来利益，而公司才能够发展下去，这个行业才能繁荣起来。

再是加强对保险从业者的资质培训，要是人人都能去卖保险，我国高校开创的保险专业还能干啥，当然也不是说保险专业的就一定要去卖保险，但是从总体来说，有专业知识的保险从业者，可以从客观科学的角度，为投保人带来较为专业的解答，能够用专业的技巧销售保险，不再是消耗人情。

以上的一些观点仅是个人浅见，只能从外行人以及从身边一些经历来谈谈这个行业。

阿呆相信，不久之后大家对保险以及保险销售人员的看法会有所改变。

图片来源/网络 微博

部分内容来源/搜狐 百度百科

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