信贷资产信托贷款信贷资产信托贷款区别

炒股干货阅读 114 2024-12-05 18:53:42

大家好，如果您还对信贷资产信托贷款不太了解，没有关系，今天就由本站为大家分享信贷资产信托贷款的知识，包括信贷资产信托贷款区别的问题都会给大家分析到，还望可以解决大家的问题，下面我们就开始吧！

本文目录

助贷的几种模式信贷原理蚂蚁消费金融转让信贷资产收益权，究竟发生了什么？信托公司为什么不去银行贷款呢，利息还低？助贷的几种模式几种主流的助贷模式。

模式一：保证金结构

(1)借款人通过助贷平台获悉互联网信贷产品信息，提交信贷申请

(2)外部金融机构对借款人进行独立的授信审查，对于通过风险评估的借款人发放贷款

(3)针对上述贷款，助贷平台或某个关联公司向金融机构提供保证金担保，（通常为5%-10%，换算成杠杆率就是10-20倍，若坏账过高则平台方会相应地提高保证金比例，或回购不良的资产，也可能中止合作来调整风控模型）

(4)发生约定情形时，金融机构直接扣收保证金，由助贷平台进行贷后催收，发起诉讼或仲裁

模式二：融资担保结构

(1)借款人通过助贷平台获悉互联网信贷产品信息，提交信贷申请

(2)外部金融机构对借款人进行独立的授信审查，对于通过风险评估的借款人发放贷款

(3)针对上述贷款，助贷平台引入一家融资担保公司向金融机构提供连带责任保证，融资担保公司的杆杠率为10-15倍。

(4)发生约定情形时，融资担保公司履行担保责任，向金融机构进行代偿

(5)融资担保公司进行贷后催收，发起诉讼或仲裁，并可以向人行征信中心报送数据；同时也存在助贷平台向融资担保公司提供反担保的可能，由助贷平台进行贷后催收，就类似模式一。

模式三：信托结构

(1)资金方将资金交付信托公司，委托信托公司设立资金信托计划；助贷平台也可以自行出资或者通过关联公司进行出资，此时信托计划就成为集合资金信托计划，在信托端可以根据需要设计平层结构或者进行结构化安排

(2)借款人通过助贷平台获悉互联网信贷产品信息，提交信贷申请

(3)信托公司对借款人进行独立的授信审查，对于通过风险评估的借款人以信托计划的名义向准入的借款人发放信托贷款

(4)针对上述贷款，既可以结合保证金的机制也可以引入融资担保公司向信托公司提供连带责任保证

模式四：联合贷款结构

(1)借款人通过助贷平台获悉互联网信贷产品信息，提交信贷申请；

(2)小贷公司作为资产服务机构(往往是助贷平台的关联小贷公司，例如蚂蚁商诚小贷公司之于借呗产品)，为借款人核定授信额度；

(3)通过贷款分发机制，在匹配外部资金方并完成信贷审核后，小贷公司和外部资金方共同向借款人发放贷款。

信贷原理信贷产品是信托型理财产品的一种，其运作原理是银行将其信贷资产，通过信托公司转化为理财产品向客户发售。

商业银行通过发行这样的产品，将募集到的资金通过信托的方式，专项用于替换商业银行的存量贷款或向企业新发放贷款。

蚂蚁消费金融转让信贷资产收益权，究竟发生了什么？我的花呗额度和借呗额度收降低了，怎么办。支付宝成为了生活中最重要的一个APP，蚂蚁消金这次转让信贷资产收益权，到底是怎么回事。

一，什么是信贷资产收益权？

信贷资产是指金融机构贷款产生的基础资产；信贷资产收益权是以信贷资产为基础，通过合同约定创设的，由权利人在约定期间内取得就基础资产所产生的经济收益的权利；信贷资产受益权是指以信贷资产为基础，法律规定的由权利人在约定期间内取得就基础资产所产生的经济收益的权利。蚂蚁消金的信贷资产收益就产生于我们使用蚂蚁花呗和借呗的时候产生的利息等。也就是说，蚂蚁消金流转了这些信贷资产的收益权，并不会直接涉及债务人，也就是不会涉及使用蚂蚁花呗和蚂蚁借呗的广大用户。

二，蚂蚁消金为什么会转让信贷资产收益权？

蚂蚁消金2016年6月4日成立，注册资本达到了80亿元。主要产品为蚂蚁花呗和蚂蚁借呗，为什么背靠蚂蚁集团的蚂蚁消费金融，会选择转让信贷收益权呢？

目前，消费金融公司的融资方式主要是股东资金、同业拆借、ABS、金融债、银行团贷等。

近两年，国内消费金融公司面临着资金成本较高等问题，随着招联金融等消费金融公司的多头竞争下，蚂蚁消金的品牌效应和融资成本也受到了冲击。目前，蚂蚁消金还没有具备发行ABS、金融债的资格，这次转让信贷资产收益权，是其融资的重要方式之一。一方面，可以借助其他金融机构的资金力量，如这次受让蚂蚁消金信贷收益权的信托公司主要有:云南国际信托、百瑞信托、中原信托、中航信托等，去改善蚂蚁消金的资金需求，使资金效益最大化；另外一方面，通过转移信贷收益权，提高资金流动性，降低分散贷款的风险。

信托公司为什么不去银行贷款呢，利息还低？1、大类上来说，银行与信托公司合作分为银信理财合作、银行资产证券化、银行为信托提供代销、托管、咨询等服务合作。目前开展最广泛的就是银信理财合作。

银信理财合作业务是指公司接受银行理财计划项下资金的委托，担任受托人并按照信托文件的约定进行管理、运用和处分的信托业务，包含银行理财资金直接交付给信托公司管理的信托业务和银行理财资金间接受让信托受益权业务。

2、分类可以分为三类：投资类、融资类和组合类。

a，投资类：包括权益投资、票据投资、债券投资、证券投资、金融衍生品投资和结构性产品等。信托公司接受理财资金的委托，通过管理投向上述领域，与一般的基金没有特别本质的差别。

b，融资类：包括信托贷款、信贷资产转让等，本来还可以受让票据资产，现在被禁了。但是以未到期票据作为质押标的进行融资的业务还是可以开展的。

c，组合类即上述一种或多种的组合。

最常见最广泛的还是融资类。因为信托是除了银行之外唯一具备法定的放贷资质的金融机构，从事贷款业务地位跟银行是一样的。

3、银行开展融资类银信合作的动机主要是两个：

一是目前银行由于存准率、存贷比、窗口指导等等限制，很多贷款并不一定能放出去，或者放出去的贷款也希望尽快转让，因此可信托公司合作，将债权转让给信托公司，或者直接介绍给信托公司来放。

二是理财资金不可以直接受让银行的信贷资产，这是有明文规定禁止的。而银行需要给理财客户不断提供稳定的产品，以维持客户关系。通过银信合作，由信托受让信贷资产，再拿到银行返销，满足理财客户的需求。

关于本次信贷资产信托贷款和信贷资产信托贷款区别的问题分享到这里就结束了，如果解决了您的问题，我们非常高兴。

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